(報新聞/鄒志中 特稿) 金管會日前公佈的最新數據揭露了一項驚人的公共安全隱憂：台灣竟然有超過 134 萬輛機車未投保強制責任保險，投保率僅 90.83％。與此形成鮮明對比的是，汽車投保率幾乎達到 100％ ？這巨大的落差，清晰地指向台灣交通治理的核心痛點：機車作為最主流的交通工具，卻長期被排除在有效的監理體系之外，導致制度不對稱、監理失衡，進而累積成難以忽視的系統性危機。
當金管會強調逾期半年可能註銷牌照時，我們必須看見問題的本質：這不單純是罰則輕重的問題，而是台灣從中央到地方，始終未將機車納入與其數量、事故風險相稱的主流交通治理框架。
汽車近100％投保率的秘密：制度化管理的優勢
為什麼汽車與機車在強制險投保率上存在近 10％的巨大鴻溝？金管會官員點出關鍵：「汽車有定檢制度，機車沒有！」
這句話揭示了一個被長期忽視的結構性真相：台灣的監理制度將「最常被使用、事故風險最高的交通工具（機車）」置於管理體系的最末端。
汽車強制投保的制度保障：
汽車之所以能達到近100％的投保率，並非車主特別守法，而是因為制度建構了有效的「強制提醒」與「管理節點」：
年度驗車機制：每年或定期驗車，強制檢查強制險是否有效，有效杜絕了遺漏。
程序化管理： 車籍資料的異動與更新，與年度的行政程序緊密連結，減少了長期脫鉤的可能性。
機車大量未投保的系統失靈：
台灣現有 1,467 萬輛機車，卻缺乏任何定期的強制檢查或驗證機制。在制度完全沒有「提醒」下，大量機車自然流失於監理系統外：
1. 無定檢義務： 車主無須定期驗車或檢查保險狀態。
2. 長期脫管：車輛長期未使用、報廢或棄置，制度無從得知，也無從要求車主更新資訊或續保。
結論是：134 萬輛未投保機車，並非單純的行政疏漏，而是現行制度設計下，必然會產生的結果。
公共風險轉嫁：受害者權益的黑洞
強制險的本質並非替車主服務，而是替交通事故的受害者提供最基本的財務保障。
134 萬輛機車未投保，意味著潛在的巨大公共風險和財務不確定性：
受害者求償無門：一旦與未投保機車發生事故，受害者可能無法獲得強制險的基本理賠，必須自行面對高昂的醫療、照護與復健費用。
肇事者無力負擔： 肇事者可能因缺乏保險支撐，無力支付賠償金，最終導致雙方陷入法律與財務困境。
在台灣，機車事故率佔全國總數約七成，死亡事故比例長期居高不下。缺乏強制險的保障，形同於將不可預測的巨額公共風險，轉嫁給了無辜的用路人與社會救濟系統。
令人擔憂的是，儘管此一巨大缺口已然可見，但交通部、金管會、警政署…等跨部會協調始終缺位，導致問題長期懸置。
隱藏在數據背後：被忽略的「幽靈車輛」
學者和交通專家反覆強調，134 萬輛未投保機車的數字，可能只是冰山一角。更嚴重的問題是：台灣登記在冊的 1,467 萬輛機車中，有多少車輛其實早已「不存在」？
業界普遍推測，約有 10％至 20％（約 150 萬至 300 萬輛）的機車屬於「幽靈車輛」（Ghost Vehicles）：
車輛早已實質報廢，但車主未辦理註銷。
車輛長期棄置、遺失、或被當作零件拆解。
車主資料異動（搬遷、出國、逝世）後，無人處理車籍。
由於中央一直拒絕進行「全國性機車車籍總清查」，監理資料庫充滿大量錯誤與無效資訊。
事實上，這 134 萬輛未投保的機車中，很大一部分可能根本就不是「車主忘記」，而是制度根本不知道這輛車是否還存在於世？若沒有建立如國外的「車籍淘汰制度」或「強制年檢」，台灣的未投保黑洞只會不斷擴大。
國際對比：台灣是極端的監理孤島
在機車數量如此龐大的國家中，台灣的監理制度顯得格外落後，與多數開發國家脫節：
日本 (125cc 以上) : 強制定期檢驗、保險強制連動、嚴格報廢程序 未驗車自動喪失上路資格，資料庫精準。
南韓 : 定期年檢、保險與稅務強制綁定，監理資料異常即註銷使用權。
歐洲 (如德、荷) : 保險與車籍資料完全整合、自動化系統比對，數據異常即無法續牌，淘汰率高。
台灣 : 1,467 萬輛機車、無定檢、無全國清查、監理程序薄弱，將數量最多、風險最大的車種置於制度外圍。
將「機車數量龐大」、「道路密度最高」以及「零度監管」三項因素結合，台灣在全球是極少數將其最大宗的交通工具，放置於如此高風險、低管理狀態的國家。這本身就是一種制度上的錯誤，而非人民的過失。
罰鍰與註銷：無效且卸責的管理方式
金管會強調可以「依法罰款」（1,500–3,000 元）甚至「註銷牌照」。然而，若無配套措施，這些看似強硬的規範只是中央政府將責任往下丟：
1. 缺乏稽查機制：在機車沒有定期檢查流程的情況下，監理單位如何確認哪輛車未投保？
2. 基層人力負擔：地方政府與監理站缺乏足夠人力進行全國性的稽查或收回牌照。
3. 警察負擔加重：交通警察在繁忙的勤務中，是否必須額外承擔強制險的查核責任？
這些問題若無跨部會的系統性解決方案，所謂的「嚴格規定」，最終只會成為「無法執行」的空話，變相將責任轉嫁給地方政府基層單位和騎士個人。
根本之道：三項必要的制度改革
要從根本上解決強制險缺口和道路安全危機，台灣政府必須拋棄「汽車中心」的思維，建立針對機車的現代化監理體系：
(1) 建立「輕量化定檢制度」
機車應比照汽車，建立定期檢查制度，但不應僅限於排氣檢測，必須包含：
保險狀態核實。
車籍資料確認與更新。
使用狀態登記。
定檢頻率可調整（例如每兩年一次），但絕對不能完全放任不管理。
(2) 全國性「幽靈車輛」數據資產清理
政府應進行一次性、全面的車籍總清查，透過數據交叉比對或要求車主回報，將數百萬輛已報廢、已棄置的「幽靈車」從資料庫中清除。沒有正確的基礎數據，所有政策都只是「空中樓閣」。
(3) 保險與監理系統的自動化整合
政府應立即利用資訊科技，實現保險數據與監理資料的自動化、即時性整合（例如利用 AI 或區塊鏈技術）：
當保險逾期時，系統自動發出警示或限制其續牌資格。
建立車主異動、多年未理賠、車牌遺失…等異常資料的交叉比對機制。
對道路安全系統性裂縫的無視
金管會每年公布未投保數字，看似盡責，實則揭示了更深層次的危機：
台灣的道路安全與交通監理制度，仍停留在1990年代的架構，卻要面對已暴增至1,467萬輛機車的龐大需求。政策思維持續以汽車為中心，對最大宗的交通工具採取放任自流的管理態度。
134 萬輛未投保，是制度向社會發出的緊急警訊。如果政府持續不願啟動跨部會的監理改革，不清查幽靈車，不建立有效的管理節點，我們將面對更嚴重的後果：
1. 監理體系的徹底崩潰：錯誤的資料將導致執法與行政效率的全面癱瘓。
2. 公共風險的無底洞：更多事故受害者無法獲得基本保障，社會成本持續攀升。
台灣道路上每天有無數機車四處穿梭，它們都是社會運轉的基石。台灣政府必須停止再將責任歸咎於人民，開始將機車視為交通治理的主體，而不是監理的孤島。如果政府的交通治理再不修改，下一次公布的未投保數字，只會比這次更加難看…。
作者資訊
此作者最新相關文章
- 2025-12-10報新聞攜手企業降低關稅及匯率衝擊、守護勞工權益 桃竹苗分署推動減班勞工再充電計畫
- 2025-12-10報新聞134萬輛機車未投保強制險？ 台灣道路公共安全危機浮現
- 2025-12-10報新聞台灣青年就業碎片化與政府戰略失靈 台中市加碼5000元國安警訊已浮現？
- 2025-12-10報新聞八旬翁機車拋錨拄杖求助——馬光暖警護送助祖孫團圓
