呂崑富 打炒房政策誤傷剛需族！新青安不計入放款總額能解套？

呂崑富 打炒房政策誤傷剛需族！新青安不計入放款總額能解套？
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呂崑富-打炒房政策誤傷剛需族！新青安不計入放款總額能解套？

呂崑富 打炒房政策誤傷剛需族！新青安不計入放款總額能解套？

房市調控政策面臨成效與副作用的雙重考驗。央行去年第四季祭出第七波選擇性信用管制後，雖然成功抑制投機客與人頭戶亂象，卻也讓房貸成數大幅縮減、貸款審核期拉長，意外誤傷剛性需求的自住購屋族。值得注意的是，新青安房貸不列入銀行放款總額規範的特殊地位，能否為自住客提供一條出路，已成為市場關注焦點。

 

打擊投機誤傷剛需

央行第七波信用管制實施以來，確實達到預期效果。房產界人士透露，新青安政策上路後曾引發市場過熱現象，台中市平均每兩戶新青安房貸案件中就有1戶是人頭戶購買，投資客利用政策優惠進行炒作的亂象相當普遍。

 

貸款達人 呂崑富 表示，隨著信用管制實施，這些投機行為已獲得有效遏止。市場人士普遍認為，當前房市已經比過去更健康穩定，投資客找人頭交屋的亂象幾乎消失。然而，政策的副作用也逐漸顯現－房貸成數緊縮和排撥期拉長的狀況持續，反而對剛性自住需求造成誤傷。

 

新青安影響

新青安房貸不列入銀行放款總額規範的特殊設計，在某種程度上為首購族提供了一條融資出路。這項政策工具原本是為了幫助年輕人購屋，但在信用管制環境下，其重要性更加凸顯。

銀行業者表示：「新青安不計入放款總額，讓銀行在緊縮環境下仍能對首購族提供相對優惠的貸款條件。這確實在一定程度上緩解了自住客的融資困難，但對於換屋族或其他不符合新青安資格的購屋者來說，融資門檻仍然很高。」

 

建商策略轉向

從市場實際狀況觀察，房價已經進入調整期，預計將經歷一段盤整及修正。特別是一些推案量較大、有賣壓的重劃區，房價可能回到2023年7月的水準。業界分析，當時買的預售屋還能換約，現階段若回到當時價位，對於買賣雙方都比較容易成交。

 

貸款達人 呂崑富 提醒，今年新屋交屋量預計將近14萬戶，比往年平均多出近5萬戶。雖然買氣不佳，但在整體成本考量下，建商降價空間有限。多數建商轉而以優惠訂簽付款、贈送冷氣與家電家具等方式來吸引買氣，避免直接降價影響預售屋買方信心。

 

政策調控挑戰

市場專家建議，央行應該考慮適度鬆綁政策。目前投機客已經消散，市場亂象獲得控制，但緊縮政策持續實施，只會讓真正有購屋需求的民眾受到不必要的限制。

新青安雖然提供首購族一條出路，但對於整體市場的流動性幫助有限。央行可能需要考慮對自住客與投資客採取差異化的規範，才能在抑制投機的同時，不過度影響剛性需求。

 

呂崑富 房市政策確實需要與時俱進的調整

央行打炒房已取得初步成效，但持續的緊縮政策確實開始產生負面影響。新青安不計入放款總額的設計雖然為首購族提供緩衝，但仍無法完全解決剛需族的融資困境。建議政府可以考慮更細緻的政策調整，例如針對真實自住需求提供差異化的融資支持，同時維持對投資炒作的限制。同時也應該建立更完善的查核機制，防止新青安等優惠貸款被不當利用。畢竟，健全的房市應該讓真正需要房子的人買得起房，而不是讓所有人都被緊縮政策所困。未來市場發展仍需觀察政策調整與市場供需的動態平衡。

 

知識傳媒 貸款達人 呂崑富
「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問
深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題

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