新青安房貸撐盤！公股銀放款年增4.83% 海外業務受匯率衝擊
在新青安房貸持續發威下，公股銀行2025年上半年放款業務呈現「內熱外冷」的兩極化表現。根據最新統計，八大公股銀放款餘額較去年同期成長4.83%，其中消費金融業務因房貸需求強勁而大幅成長，但企業金融卻因匯率劇烈波動，海外放款換算新台幣後呈現減少，抵消了整體成長動能。
新青安政策成放款成長引擎
截至2025年6月底，八大公股銀行放款餘額表現呈現明顯差異。臺灣銀行以9.62%的年增率位居榜首，其次為臺灣企銀的6.75%和土地銀行的6.56%。這些表現突出的銀行都有一個共同特點：受益於新青安房貸政策的持續推動。
臺灣企銀的消金放款餘額年增近30%，成為公股銀中的最大亮點。土地銀行指出，上半年消金放款以購屋貸款成長最為顯著，主要因建商推案陸續完工交屋，整體房貸市場需求量增加所致。合庫銀行也證實，個金放款業務成長最多的項目確實是房貸業務，除了新青安貸款條件優惠吸引民眾外，完工交屋潮帶動的自住購屋需求也是關鍵因素。
海外放款受匯率波動拖累
與消金業務的熱絡形成對比的是，企金業務因匯率劇烈波動而表現疲軟。多家公股銀行的海外放款營運量在換算新台幣後呈現減少，導致整體放款餘額年增幅僅維持個位數。這種「內熱外冷」的現象，反映出公股銀行在當前經濟環境下面臨的挑戰。
匯率波動不僅影響放款數字，也增加了銀行海外業務的風險管理難度。銀行業者表示，需要更靈活的外匯避險策略來因應市場變化。
市占率微幅下滑的隱憂
在市占表現方面，前三名依序為臺灣銀行（8.06%）、合庫銀行（7.07%）及第一銀行（6.17%）。值得注意的是，八家公股銀合計放款占整體國銀比重為46.34%，與去年同期的47.33%相比略為下滑。
這個微幅下滑反映出民營銀行在放款業務上的積極態度。市場人士分析，民營銀行在消金業務方面推出更多創新產品，可能逐漸侵蝕公股銀行的傳統優勢。
放款結構的明顯轉變
從放款結構來看，房貸業務成為主要成長動力，而信用貸款則相對落後。土銀指出，由於近期景氣衰退、投資機會減少，導致客戶申辦信貸意願降低。這個現象反映出民眾在經濟不確定性下，對負債態度轉趨保守。
兆豐銀行的情況更為特殊，因配合中央銀行實施不動產放款集中度自主管控措施，導致房貸放款受到限制。相較於房貸業務，兆豐銀上半年放款項目中，信貸成長更為顯著。
M觀點 新青安房貸政策雖然成功帶動消金業務成長，但過度依賴單一政策也存在風險。海外業務的匯率風險、市占率的微幅下滑，以及放款結構的轉變，都是公股銀行需要正視的挑戰。畢竟，過度依賴政策利多並非長久之計，健全的業務結構才是銀行穩健經營的根本。
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